מדד המחירים לצרכן, הוא מדד שמייצג את השינויים בערך הכסף בארץ ומפורסם כל 15 לחודש. המדד מחושב על ידי הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) ובוחן את השינויים בעלויות של סל מוצרים ושירותים קבוע. בעמוד הבא תוכלו לצפות בשינויים במדד המחירים לצרכן בחודשים ובשנים האחרונות בטבלאות ברורות, ובנוסף נסביר כיצד מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא שלכם.
מדד המחירים לצרכן בחודש נובומבר 2024 יפורסם ב 15/12/2024.
מדד המחירים לצרכן בחודש אוקטובר 2024 עלה ב 0.5%.
מדד המחירים לצרכן 2024 עלה ב 4.0%.
מדד המחירים לצרכן 2023 עלה ב 3.0%.
מדד המחירים לצרכן 2022 עלה ב 5.3%.
בנק ישראל הגדיר לראשונה יעדי אינפלציה (עליית מחירים) ב1992, והחל משנות ה2000 התאים את היעדים שלו ליעדים של המדינות המפותחות בעולם, יעדים שקיימים עד היום של עלייה של 3%-1% בשנה.
בפועל היו שנים שבהן בנק ישראל היה מתחת ליעדים ושנים בהן היה מעל היעדים, וזאת מאחר שבנק ישראל לא יכול לשלוט באינפלציה, כי המחירים בסל המוצרים במדד המחירים לצרכן נקבעים על ידי אנשים וחברות פרטיות, ולא על ידי המדינה.
עם זאת, בנק ישראל כן יכול לנסות להשפיע על האינפלציה , והכלי המרכזי שעומד לרשותו הוא שינוי ריבית בנק ישראל:
בנק ישראל מפרסם מידי חודש את ציפיות האינפלציה לשנים הקרובות כפי שהן משתקפות משוק ההון, הציפיות הן לתקופות של שנה, שנתיים, שלוש שנים, 5 שנים, ו10 שנים, וניתן לצפות בהן במסמך הבא שמעדכן בנק ישראל מדי חודש.
בנוסף, במידה ותרצו לראות מה ציפיות האינפלציה ברמה החודשית או לתקופה ארוכה של עד 30 שנה, אנחנו מזמינים אתכם להכנס לעמוד התחזיות הכלכליות שלנו אשר מבוסס על נתוני בנק ישראל.
עבור אלו מכם שרוצים לבדוק את השינויים במדד המחירים לצרכן עבור תקופת מסויימת, הדרך המדויקת והפשוטה ביותר לבצע את הבדיקה זה בעזרת מחשבון הצמדה למדדים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
השינויים במדד המחירים לצרכן משפיעים על מסלולי משכנתא שצמודים למדד, כגון מסלול בריבית קבועה צמודה, או מסלול בריבית משתנה צמודה. כאשר ישנה עליה או ירידה במדד המחירים לצרכן במסלול צמוד, אז הקרן של אותו מסלול תעלה או תרד בהתאמה, וכך גם ההחזר החודשי.
בואו נבחן את הדוגמא הבאה של פלוני שלקח כחלק מהמשכנתא שלו מסלול בריבית קבועה צמודה.
עבר חודש, ומאחר וההחזר החודשי מורכב מתשלום ריבית על סך 1,250 ש"ח, ותשלום לקרן על סך 858 ש"ח, לאחר התשלום הראשון יתרת הקרן (החוב) של המסלול תהיה 499,142 ש"ח.
בואו נניח שבמהלך החודש הראשון ללקיחת המשכנתא, הייתה עלייה במדד המחירים לצרכן בגובה של 1%, אז הקרן תגדל, כלומר יתרת החוב לבנק תעלה ב4,991 ש"ח (1% כפול 499,142) ולכן יתרת הקרן תיהיה 504,133 ש"ח (499,142 ש"ח + 4,991 ש"ח), ובהתאם גם ההחזר החודשי יעלה ב21 ש"ח ל2,129 ש"ח.
כפי שניתן לראות, על אף שרבים מניחים שמסלולים בריבית משתנה הם המסלולים המסוכנים ביותר, לטעמנו המסלולים המסוכנים ביותר הם דווקא המסלולים שצמודים למדד, מאחר שהם משפיעים גם על גובה החוב לבנק, וגם על גובה ההחזר החודשי, ובעיקר מאחר שאנחנו יודעים שהיעד של המדינה הוא שתיהיה עליה קבועה של 3%-1% במדד המחירים לצרכן כל שנה.
